Банкротство физического лица — это официально признанная судом невозможность гражданина оплатить свои долги. Процедура регулируется законом о банкротстве и позволяет списать или реструктуризировать долги, если человек не в состоянии их погасить.
Основное последствие — списание долгов, но также могут возникнуть ограничения: запрет на получение новых кредитов, невозможность занимать определенные должности, запрет на открытие и управление бизнесом, ограничение в распоряжении имуществом и возможный запрет на выезд за границу.
Списанию подлежат кредиты, займы, задолженности по коммунальным услугам, долги перед частными лицами и организациями. Исключения составляют долги по алиментам, моральному ущербу, уголовные штрафы и другие обязательства, которые законом не допускается списывать.
Процесс включает несколько этапов:
- Подача заявления в суд.
- Рассмотрение дела и назначение арбитражного управляющего.
- Оценка финансового состояния должника.
- Реализация имущества, если это необходимо.
- Принятие решения о списании долгов или реструктуризации задолженности.
Заявление может подать сам должник, его кредиторы или налоговые органы, если долг превышает определенную сумму, и имеются признаки неплатежеспособности.
Должник должен имеет право признать себя банкротом при задолженности до 500 тысяч рублей, в случае превышения 500 тысяч рублей – возникает обязательство это сделать, если просрочка платежей по долгам более 90 дней. При этом отсутствие возможности погашать долги должно быть подтверждено.
Да, можно. Важно попытаться договориться с кредиторами о реструктуризации долга или о пролонгации сроков выплат до подачи заявления о банкротстве. Это может помочь избежать процедуры банкротства.
Да, наличие незавершенных кредитов — это основание для подачи заявления на банкротство, если вы не в состоянии их погасить
Расходы включают:
- Госпошлину (300 рублей)
- Оплату услуг финансового управляющего (от 25 тысяч рублей)
- Затраты на публикацию объявления о банкротстве в официальных источниках, включая газету "Коммерсантъ" (это обязательная публикация, стоимость которой составляет около 20 тысяч рублей)
- Дополнительные судебные расходы и возможные издержки на юридическую помощь.
Обычно процесс занимает от 8 до 12 месяцев. В отдельных случаях сроки могут быть короче или длиннее в зависимости от сложности дела и объема долгов.
Часть имущества может быть продана для погашения долгов, но существуют исключения: единственное жилье, личные вещи, предметы первой необходимости, пенсия и пособия не подлежат взысканию.
Если жилье является единственным и оно не находится в ипотеке, его не изымают. Если же недвижимость находится в залоге, она может быть реализована, но и здесь могут быть исключения.
Зарплата или пенсия могут быть частично взысканы на погашение долгов, но часть средств (обычно прожиточный минимум и пособия) остается у должника для обеспечения минимальных потребностей.
Банкротство вносится в кредитную историю и сохраняется там, на срок до 10 лет. Это значительно усложняет получение новых кредитов и займов.
Получение кредита после банкротства затруднительно, но мы подскажем как исправить кредитную историю в течении года.
Да, после банкротства может быть введен запрет на открытие бизнеса, занятие определенных должностей и ведение предпринимательской деятельности в течение трех-пяти лет.
Поручители по вашим долгам продолжают нести ответственность, даже если вы признаны банкротом. Кредиторы могут требовать выплаты задолженности с поручителей.
Изъятию подлежит не все имущество. Закон защищает единственное жилье, личные вещи, предметы быта, а также социальные выплаты, такие как пенсия или пособия.
Не списываются алименты, долги по выплате морального ущерба, уголовные штрафы, долги за причинение вреда жизни и здоровью, а также другие долги, установленные законом.
Автомобиль может быть реализован для погашения долга, если он не используется для инвалидов или не является жизненно важным для вашего существования. В противном случае Банкрот обязан отдать машину на торги. В случае продажи авто до отправки заявления в суд, есть основные причины оспаривания сделки, предварительно уточните данные у юриста.
Финансовый управляющий — это специалист, назначаемый судом для ведения процедуры банкротства. Его задача — оценка имущества должника, управление им в ходе процедуры и взаимодействие с кредиторами.
Финансового управляющего назначает суд, но должник может предложить кандидатуру управляющего из числа аккредитованных специалистов.
Необязательно, но помощь юриста или адвоката может существенно облегчить процесс, особенно если дело сложное или вы хотите избежать ошибок в подаче документов. Как и во многих сферах, в банкротстве есть нюансы, которые могут негативно повлиять на решение или срок Банкротства.
Суд будет рассматривать их возражения, но если имеются все основания для банкротства, то их несогласие не остановит процесс.
Да, можно. Однако повторно подать на банкротство можно не ранее, чем через пять лет после завершения предыдущей процедуры банкротства. Кроме того, суд может учитывать ваше поведение во время первой процедуры при рассмотрении нового заявления.
Да, суд может отменить решение о признании банкротом, если будет установлено, что должник предоставил ложные данные, укрыл часть имущества или иным образом недобросовестно вел себя в процессе процедуры. Также это возможно, если будут выявлены новые обстоятельства, изменяющие финансовое положение должника. Применяются только в 1% случае.
Решение суда может быть изменено путем подачи апелляционной жалобы в вышестоящую инстанцию. Если после завершения банкротства выясняются новые обстоятельства, можно подать заявление о пересмотре дела в порядке надзора.
Необходимые документы включают: заявление о банкротстве, копию паспорта, ИНН, справку о доходах, выписку по банковским счетам, список кредиторов, копии договоров по долгам, документы на имущество, справку о задолженности и другие документы, подтверждающие финансовое состояние и 2 реестра по имуществу и долгам.
Да, можно. Если удается частично погасить долги или договориться с кредиторами о реструктуризации, банкротства можно избежать. Важно вовремя инициировать переговоры с кредиторами, чтобы предложить им выгодные условия до подачи заявления в суд.
Реструктуризация предполагает изменение условий выплаты долгов: увеличение сроков, уменьшение суммы платежей. При списании долгов должник освобождается от их уплаты полностью после продажи имущества или по решению суда.
Алименты не подлежат списанию при банкротстве. Обязательство по выплате алиментов сохраняется в полном объеме, и их взыскание продолжается даже после признания должника банкротом.
Нет. С момента подачи заявления о банкротстве и до окончания процедуры все исполнительные производства по долгам прекращаются, а новые не могут быть начаты. Суд вводит мораторий на взыскание долгов.
Банкротство должника не влияет на его право оставить завещание и передать имущество наследникам. Однако если должник получает наследство в процессе банкротства, оно может быть включено в конкурсную массу и использовано для погашения долгов.
Да, ИП можно закрыть во время процедуры банкротства. После завершения процесса физическое лицо утрачивает статус индивидуального предпринимателя, и обязательства, связанные с предпринимательской деятельностью, могут быть списаны.
Упрощенная процедура банкротства применяется к должникам, у которых отсутствует значительное имущество. В рамках этой процедуры не проводится полноценное исследование имущества, а сама процедура происходит быстрее и с меньшими затратами. Она может быть введена, если долговые обязательства не превышают 900 тысяч рублей. Все займы должны быть истребованы приставами с пометкой о невозможности взыскания.
Продажа имущества осуществляется через назначенного судом финансового управляющего, который организует торги. Имущество оценивается, выставляется на аукцион, и вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.
Если финансовый управляющий нарушает права должника или кредиторов, можно подать жалобу в суд или обратиться в саморегулируемую организацию, которая назначила этого управляющего. В некоторых случаях можно добиться его замены.
Нет, с момента начала процедуры банкротства все требования кредиторов о взыскании долгов должны быть прекращены. Любые действия по взысканию долгов без решения суда являются незаконными.
В случае отказа можно обжаловать решение суда в апелляционной инстанции. Также можно попытаться улучшить свое финансовое положение или договориться с кредиторами о реструктуризации долга. Либо подать заявление с профильным юристом.
В большинстве случаев бизнес закрывается, если его активы идут на погашение долгов. Однако при реструктуризации долгов возможно сохранить часть деятельности, если она не связана с большими убытками.
Имущество должника продается, а вырученные средства распределяются между кредиторами в порядке очередности, установленной законом. Первыми получают средства обеспеченные кредиторы (например, залогодержатели), затем выплаты идут другим кредиторам.
После завершения процедуры банкротства нужно получить решение суда о списании долгов. Должник восстанавливает контроль над своими финансами, но должен помнить о сохранении кредитной истории и возможных последствиях для получения новых кредитов и займов в будущем.