Банкротство физических лиц - честно
о последствиях
о последствиях
Пошаговая инструкция, которая позволит Вам узнать о процедуре банкротства и её деталях.
Когда человек только начинает изучать тему банкротства, он неизбежно сталкивается с двумя картинками.
С одной стороны — список ограничений, которые наступают после процедуры. С другой — жизнь без долгов, без угроз, без «вечного круга» платежей, просрочек и давления. И важно увидеть обе стороны одновременно, чтобы принять взвешенное решение. Какие последствия действительно есть после банкротства?
Их немного. Они известны давно и одинаковы для всех. Ниже — честный, простой и полный список.
1. Повторное банкротство — только через 5 лет
Это одно из ключевых последствий. Но важно понимать: у человека, которому списали долги, просто нет причин снова доводить себя до состояния неплатёжеспособности. А если через 5 лет понадобится — этот путь остаётся доступным.
2. Указание факта банкротства при обращении за кредитом — 5 лет
Да, банки будут внимательнее. Кому-то могут отказать, кому-то дать деньги под процент выше.
Но спросите себя честно: нужен ли кредит тому, кто только что избавился от долгового кома?
Большинство людей после процедуры не стремятся влезать в новые обязательства — по крайней мере, первое время.
И уж точно никто не берёт кредит «от отчаяния», под звонки коллекторов, как это было раньше.
3. Нельзя возглавлять юридическое лицо — 3 года
Это касается директоров, управляющих, руководителей юрлиц. Для обычного человека — сотрудника, самозанятого, мастера, специалиста — это ограничение не играет никакой роли. А бизнес можно вести как ИП или через доверенного партнёра.
4. Запрет на руководящие должности в банках и финансовых организациях — от 5 до 10 лет
То есть нельзя стать директором банка или страховой компании. Для 99% людей это не мешает ни одной жизненной цели и никак не влияет на повседневность.
5. Финансовая информация хранится в реестре
Это просто запись в ЕФРСБ. Она никого не ограничивает, никуда не «передаётся соседям» и не влияет на обычную жизнь. А теперь — о том, что вы получаете после банкротства?
Именно здесь возникает главный контраст.
1. Полное прекращение звонков, угроз, давления
Коллекторы исчезают из жизни в тот же день, когда вводится процедура.
Телефон перестаёт быть источником стресса. Человек наконец-то может спать спокойно.
2. Аресты, удержания и списания со счетов прекращаются
Зарплата остаётся зарплатой. Социальные выплаты — социальными выплатами.
Человек снова распоряжается своим доходом сам.
3. Человек начинает жить без страха
До банкротства всё вращается вокруг вопросов:
«А что завтра спишет банк?»
«А если удержат половину зарплаты?»
«А если придут коллекторы?»
«А если арестуют карту?»
После банкротства этот фон просто исчезает.
4. Появляется свобода планировать жизнь
Можно снова строить планы, покупать детям вещи, думать о будущем, делать накопления, выбирать работу по интересу, а не по “удержаниям”. Это не пафос. Это реальный опыт людей, которые прошли процедуру.
5. Главный итог — долги списываются полностью
Это не реструктуризация. Не заморозка. Не отсрочка.
Это юридическое освобождение от долгов, подтверждённое судом.
И это остаётся с человеком навсегда.
Сравнение, которое важно увидеть
Последствия:
Временные. Ограниченные. Минимально влияющие на реальную жизнь. Нужны только для корректного регулирования.
Освобождение от долгов:
Полное. Окончательное. Жизненно ощутимое. Меняет качество жизни и снимает многолетний стресс.
Вывод
Да, банкротство имеет последствия — и мы честно их перечисляем.
Но в сравнении с тем, что человек получает после процедуры, они несопоставимы.
Последствия — временные.
Освобождение от долгов — навсегда.
Если вы хотите понять, как это будет именно в вашей ситуации, и подходит ли вам процедура — запишитесь на бесплатную консультацию юриста по банкротству. Разберём вашу ситуацию спокойно и по делу
С одной стороны — список ограничений, которые наступают после процедуры. С другой — жизнь без долгов, без угроз, без «вечного круга» платежей, просрочек и давления. И важно увидеть обе стороны одновременно, чтобы принять взвешенное решение. Какие последствия действительно есть после банкротства?
Их немного. Они известны давно и одинаковы для всех. Ниже — честный, простой и полный список.
1. Повторное банкротство — только через 5 лет
Это одно из ключевых последствий. Но важно понимать: у человека, которому списали долги, просто нет причин снова доводить себя до состояния неплатёжеспособности. А если через 5 лет понадобится — этот путь остаётся доступным.
2. Указание факта банкротства при обращении за кредитом — 5 лет
Да, банки будут внимательнее. Кому-то могут отказать, кому-то дать деньги под процент выше.
Но спросите себя честно: нужен ли кредит тому, кто только что избавился от долгового кома?
Большинство людей после процедуры не стремятся влезать в новые обязательства — по крайней мере, первое время.
И уж точно никто не берёт кредит «от отчаяния», под звонки коллекторов, как это было раньше.
3. Нельзя возглавлять юридическое лицо — 3 года
Это касается директоров, управляющих, руководителей юрлиц. Для обычного человека — сотрудника, самозанятого, мастера, специалиста — это ограничение не играет никакой роли. А бизнес можно вести как ИП или через доверенного партнёра.
4. Запрет на руководящие должности в банках и финансовых организациях — от 5 до 10 лет
То есть нельзя стать директором банка или страховой компании. Для 99% людей это не мешает ни одной жизненной цели и никак не влияет на повседневность.
5. Финансовая информация хранится в реестре
Это просто запись в ЕФРСБ. Она никого не ограничивает, никуда не «передаётся соседям» и не влияет на обычную жизнь. А теперь — о том, что вы получаете после банкротства?
Именно здесь возникает главный контраст.
1. Полное прекращение звонков, угроз, давления
Коллекторы исчезают из жизни в тот же день, когда вводится процедура.
Телефон перестаёт быть источником стресса. Человек наконец-то может спать спокойно.
2. Аресты, удержания и списания со счетов прекращаются
Зарплата остаётся зарплатой. Социальные выплаты — социальными выплатами.
Человек снова распоряжается своим доходом сам.
3. Человек начинает жить без страха
До банкротства всё вращается вокруг вопросов:
«А что завтра спишет банк?»
«А если удержат половину зарплаты?»
«А если придут коллекторы?»
«А если арестуют карту?»
После банкротства этот фон просто исчезает.
4. Появляется свобода планировать жизнь
Можно снова строить планы, покупать детям вещи, думать о будущем, делать накопления, выбирать работу по интересу, а не по “удержаниям”. Это не пафос. Это реальный опыт людей, которые прошли процедуру.
5. Главный итог — долги списываются полностью
Это не реструктуризация. Не заморозка. Не отсрочка.
Это юридическое освобождение от долгов, подтверждённое судом.
И это остаётся с человеком навсегда.
Сравнение, которое важно увидеть
Последствия:
Временные. Ограниченные. Минимально влияющие на реальную жизнь. Нужны только для корректного регулирования.
Освобождение от долгов:
Полное. Окончательное. Жизненно ощутимое. Меняет качество жизни и снимает многолетний стресс.
Вывод
Да, банкротство имеет последствия — и мы честно их перечисляем.
Но в сравнении с тем, что человек получает после процедуры, они несопоставимы.
Последствия — временные.
Освобождение от долгов — навсегда.
Если вы хотите понять, как это будет именно в вашей ситуации, и подходит ли вам процедура — запишитесь на бесплатную консультацию юриста по банкротству. Разберём вашу ситуацию спокойно и по делу
Записаться на бесплатную консультацию юриста по банкротству
В этой статье мы расскажем, как осуществляется процедура в пошаговом порядке, и за что конкретно приходится платить в суде
Первый этап: как подготовиться к суду?
Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!
Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:
- имели долг в размере от 500 000 рублей;
- имели просрочку по платежам от 3-х месяцев, или имели все основания предполагать скорое банкротство.
Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.
Банкротство следует начать в таком порядке действий:
1. Составление заявления о банкротстве.
Бланки и образцы такого заявления вы можете получить в нашей компании. В нем обязательно должны быть указаны:
- количество кредиторов, их юридические адреса;
- сумма долга;
- СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
- размер вашего ежемесячного дохода.
2. Подготовка документов.
Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо доверить это нам. (данная услуга входит в базовый тариф)
- Паспорт;
- Инн;
- СНИЛС;
- Справка об уплате налогов;
- Справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
- Свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
- Справка о доходах;
- Справка о задолженности по кредиту;
- Трудовая книжка;
- Сведения о доходе из центра занятости;
- Выписка по счету из банка
- Кредитные договора;
- Свидетельство о заключении брака.
3. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства.
Помните, без предварительной договоренности с фин.управляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство.
Это происходит следующим образом:
- вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
- суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
- СРО отказывает в предоставлении управляющего;
- суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.
Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти фин. управляющего и договориться с ним о ведении дела.
4. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
5. Оплата вознаграждения для управляющего.
Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).
На этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.
Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете передать всю работу “под ключ” нашим юристам. Они составят заявление и окажут правовую защиту в суде без Вашего участия.
Второй этап: банкротство физических лиц в суде.
Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом.
Суд может назначить только две процедуры:
- реструктуризацию долгов;
- реализацию имущества
Реструктуризации долгов Иногда процесс начинается с введения реструктуризации долгов.
Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет.
Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет.
Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину. Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства.
Преимущества реструктуризации:
- фиксируется тело долга, без процентов и пеней;
- вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям; при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата;
- банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий;
- судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество;
- вы не получаете статус банкрота.
Реализации имущества.
Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества.
Тут есть два варианта:
- сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества;
- вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.
Почему для физлиц выгоден именно второй вариант?
Дело в том, что фин.управляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды.
Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются. В нашей практике мы сохраняем имущество каждому нашему клиенту.
Третий этап: завершение процедуры и последствия.
Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников.
После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются.
Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:
- если вы завершили реструктуризацию долгов;
- если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет;
- руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
- стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет;
- в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности;
- вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства.
Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу.
При необходимости вы можете обратиться к ведущему юристу нашей компании и получить бесплатную консультацию и разбор Вашей ситуации.
Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа!
Первый этап: как подготовиться к суду?
Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!
Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:
- имели долг в размере от 500 000 рублей;
- имели просрочку по платежам от 3-х месяцев, или имели все основания предполагать скорое банкротство.
Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.
Банкротство следует начать в таком порядке действий:
1. Составление заявления о банкротстве.
Бланки и образцы такого заявления вы можете получить в нашей компании. В нем обязательно должны быть указаны:
- количество кредиторов, их юридические адреса;
- сумма долга;
- СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
- размер вашего ежемесячного дохода.
2. Подготовка документов.
Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо доверить это нам. (данная услуга входит в базовый тариф)
- Паспорт;
- Инн;
- СНИЛС;
- Справка об уплате налогов;
- Справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
- Свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
- Справка о доходах;
- Справка о задолженности по кредиту;
- Трудовая книжка;
- Сведения о доходе из центра занятости;
- Выписка по счету из банка
- Кредитные договора;
- Свидетельство о заключении брака.
3. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства.
Помните, без предварительной договоренности с фин.управляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство.
Это происходит следующим образом:
- вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
- суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
- СРО отказывает в предоставлении управляющего;
- суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.
Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти фин. управляющего и договориться с ним о ведении дела.
4. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
5. Оплата вознаграждения для управляющего.
Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).
На этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.
Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете передать всю работу “под ключ” нашим юристам. Они составят заявление и окажут правовую защиту в суде без Вашего участия.
Второй этап: банкротство физических лиц в суде.
Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом.
Суд может назначить только две процедуры:
- реструктуризацию долгов;
- реализацию имущества
Реструктуризации долгов Иногда процесс начинается с введения реструктуризации долгов.
Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет.
Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет.
Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину. Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства.
Преимущества реструктуризации:
- фиксируется тело долга, без процентов и пеней;
- вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям; при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата;
- банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий;
- судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество;
- вы не получаете статус банкрота.
Реализации имущества.
Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества.
Тут есть два варианта:
- сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества;
- вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.
Почему для физлиц выгоден именно второй вариант?
Дело в том, что фин.управляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды.
Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются. В нашей практике мы сохраняем имущество каждому нашему клиенту.
Третий этап: завершение процедуры и последствия.
Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников.
После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются.
Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:
- если вы завершили реструктуризацию долгов;
- если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет;
- руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
- стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет;
- в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности;
- вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства.
Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу.
При необходимости вы можете обратиться к ведущему юристу нашей компании и получить бесплатную консультацию и разбор Вашей ситуации.
Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа!