Как защититься от коллекторов
Пошаговая инструкция, которая позволит Вам узнать о процедуре банкротства и её деталях.
Беря кредит, мало кто думает, что однажды придётся иметь дело с коллекторами. И когда это происходит, кажется, будто проблема огромная. На самом деле — ничего катастрофического нет.
Коллекторы — это сотрудники частных агентств. Они не относятся к государственным структурам, не имеют специальных полномочий и обладают такими же правами, как любой другой гражданин.
А значит, любые попытки давления, угрозы или «вмешательства в личную жизнь» — уже нарушение закона.
Чтобы вы чувствовали себя уверенно и могли защитить свои интересы, важно знать, ** чего коллекторы точно не имеют права делать**. Информированный человек сразу понимает, где закон, а где — откровенное превышение полномочий.
Если видите, что коллекторы выходят за рамки — мы поможем защитить ваши права и доведём дело до результата.
Что коллекторы не имеют права делать
Ниже — 9 распространённых «приёмов давления», которые законом строго запрещены. Если что-то из этого происходит — вы вправе жаловаться и требовать защиты.
1. Передавать ваш долг без оснований
Банк может продать задолженность коллекторам, только если это указано в кредитном договоре.
Нет такого пункта? Требования коллектора незаконны.
2. Звонить и приезжать в любое время
Контактировать с вами можно строго по закону:
— в будни: с 8:00 до 22:00
— в выходные и праздники: с 9:00 до 20:00
Угрозы по телефону или SMS — фиксируйте, сохраняйте. Это доказательства.
3. Разглашать ваши личные данные
Никто не имеет права рассказывать о вашем долге родственникам, коллегам, соседям или «писать в подъезд».
Это нарушение закона о персональных данных и основание для жалобы.
4. Портить имущество
Любые угрозы, попытки повреждения имущества, давление на родственников или вас лично — уголовно наказуемы. Коллекторы не могут применять силу и даже намекать на неё.
5. Хамить и оскорблять
Оскорбления, унижение, угрозы — недопустимы.
Ведите диалог только спокойно и записывайте разговор на диктофон.
6. Скрывать свои данные
Коллектор обязан назвать:
— ФИО
— название агентства
— на основании каких документов он действует
Любая анонимность — уже нарушение.
7. «Задерживать» вас
Коллекторы не могут ограничивать вашу свободу, требовать «срочной встречи» или угрожать последствиями, если вы отказываетесь приехать.
Это прямое нарушение закона.
8. Забирать имущество или деньги
Коллекторы не имеют права:
— удерживать зарплату
— списывать деньги со счетов
— забирать имущество
Это может делать только ФССП и только по решению суда.
9. Требовать оплату по истёкшему сроку
Если прошло более трёх лет с момента последнего платежа — действует срок исковой давности.
Коллекторы не вправе требовать погашения такого долга.
Хотите защитить себя и прекратить давление?
Мы разберём вашу ситуацию, проверим законность требований и возьмём общение с коллекторами на себя.
Оставьте заявку — и получите консультацию юриста, который реально защитит ваши права.
Коллекторы — это сотрудники частных агентств. Они не относятся к государственным структурам, не имеют специальных полномочий и обладают такими же правами, как любой другой гражданин.
А значит, любые попытки давления, угрозы или «вмешательства в личную жизнь» — уже нарушение закона.
Чтобы вы чувствовали себя уверенно и могли защитить свои интересы, важно знать, ** чего коллекторы точно не имеют права делать**. Информированный человек сразу понимает, где закон, а где — откровенное превышение полномочий.
Если видите, что коллекторы выходят за рамки — мы поможем защитить ваши права и доведём дело до результата.
Что коллекторы не имеют права делать
Ниже — 9 распространённых «приёмов давления», которые законом строго запрещены. Если что-то из этого происходит — вы вправе жаловаться и требовать защиты.
1. Передавать ваш долг без оснований
Банк может продать задолженность коллекторам, только если это указано в кредитном договоре.
Нет такого пункта? Требования коллектора незаконны.
2. Звонить и приезжать в любое время
Контактировать с вами можно строго по закону:
— в будни: с 8:00 до 22:00
— в выходные и праздники: с 9:00 до 20:00
Угрозы по телефону или SMS — фиксируйте, сохраняйте. Это доказательства.
3. Разглашать ваши личные данные
Никто не имеет права рассказывать о вашем долге родственникам, коллегам, соседям или «писать в подъезд».
Это нарушение закона о персональных данных и основание для жалобы.
4. Портить имущество
Любые угрозы, попытки повреждения имущества, давление на родственников или вас лично — уголовно наказуемы. Коллекторы не могут применять силу и даже намекать на неё.
5. Хамить и оскорблять
Оскорбления, унижение, угрозы — недопустимы.
Ведите диалог только спокойно и записывайте разговор на диктофон.
6. Скрывать свои данные
Коллектор обязан назвать:
— ФИО
— название агентства
— на основании каких документов он действует
Любая анонимность — уже нарушение.
7. «Задерживать» вас
Коллекторы не могут ограничивать вашу свободу, требовать «срочной встречи» или угрожать последствиями, если вы отказываетесь приехать.
Это прямое нарушение закона.
8. Забирать имущество или деньги
Коллекторы не имеют права:
— удерживать зарплату
— списывать деньги со счетов
— забирать имущество
Это может делать только ФССП и только по решению суда.
9. Требовать оплату по истёкшему сроку
Если прошло более трёх лет с момента последнего платежа — действует срок исковой давности.
Коллекторы не вправе требовать погашения такого долга.
Хотите защитить себя и прекратить давление?
Мы разберём вашу ситуацию, проверим законность требований и возьмём общение с коллекторами на себя.
Оставьте заявку — и получите консультацию юриста, который реально защитит ваши права.
Запишитесь на бесплатную консультацию
юриста по банкротству
юриста по банкротству
В этой статье мы расскажем, как осуществляется процедура в пошаговом порядке, и за что конкретно приходится платить в суде
Первый этап: как подготовиться к суду?
Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!
Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:
- имели долг в размере от 500 000 рублей;
- имели просрочку по платежам от 3-х месяцев, или имели все основания предполагать скорое банкротство.
Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.
Банкротство следует начать в таком порядке действий:
1. Составление заявления о банкротстве.
Бланки и образцы такого заявления вы можете получить в нашей компании. В нем обязательно должны быть указаны:
- количество кредиторов, их юридические адреса;
- сумма долга;
- СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
- размер вашего ежемесячного дохода.
2. Подготовка документов.
Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо доверить это нам. (данная услуга входит в базовый тариф)
- Паспорт;
- Инн;
- СНИЛС;
- Справка об уплате налогов;
- Справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
- Свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
- Справка о доходах;
- Справка о задолженности по кредиту;
- Трудовая книжка;
- Сведения о доходе из центра занятости;
- Выписка по счету из банка
- Кредитные договора;
- Свидетельство о заключении брака.
3. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства.
Помните, без предварительной договоренности с фин.управляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство.
Это происходит следующим образом:
- вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
- суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
- СРО отказывает в предоставлении управляющего;
- суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.
Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти фин. управляющего и договориться с ним о ведении дела.
4. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
5. Оплата вознаграждения для управляющего.
Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).
На этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.
Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете передать всю работу “под ключ” нашим юристам. Они составят заявление и окажут правовую защиту в суде без Вашего участия.
Второй этап: банкротство физических лиц в суде.
Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом.
Суд может назначить только две процедуры:
- реструктуризацию долгов;
- реализацию имущества
Реструктуризации долгов Иногда процесс начинается с введения реструктуризации долгов.
Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет.
Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет.
Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину. Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства.
Преимущества реструктуризации:
- фиксируется тело долга, без процентов и пеней;
- вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям; при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата;
- банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий;
- судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество;
- вы не получаете статус банкрота.
Реализации имущества.
Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества.
Тут есть два варианта:
- сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества;
- вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.
Почему для физлиц выгоден именно второй вариант?
Дело в том, что фин.управляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды.
Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются. В нашей практике мы сохраняем имущество каждому нашему клиенту.
Третий этап: завершение процедуры и последствия.
Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников.
После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются.
Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:
- если вы завершили реструктуризацию долгов;
- если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет;
- руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
- стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет;
- в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности;
- вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства.
Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу.
При необходимости вы можете обратиться к ведущему юристу нашей компании и получить бесплатную консультацию и разбор Вашей ситуации.
Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа!
Первый этап: как подготовиться к суду?
Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!
Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:
- имели долг в размере от 500 000 рублей;
- имели просрочку по платежам от 3-х месяцев, или имели все основания предполагать скорое банкротство.
Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.
Банкротство следует начать в таком порядке действий:
1. Составление заявления о банкротстве.
Бланки и образцы такого заявления вы можете получить в нашей компании. В нем обязательно должны быть указаны:
- количество кредиторов, их юридические адреса;
- сумма долга;
- СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
- размер вашего ежемесячного дохода.
2. Подготовка документов.
Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо доверить это нам. (данная услуга входит в базовый тариф)
- Паспорт;
- Инн;
- СНИЛС;
- Справка об уплате налогов;
- Справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
- Свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
- Справка о доходах;
- Справка о задолженности по кредиту;
- Трудовая книжка;
- Сведения о доходе из центра занятости;
- Выписка по счету из банка
- Кредитные договора;
- Свидетельство о заключении брака.
3. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства.
Помните, без предварительной договоренности с фин.управляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство.
Это происходит следующим образом:
- вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
- суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
- СРО отказывает в предоставлении управляющего;
- суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.
Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти фин. управляющего и договориться с ним о ведении дела.
4. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
5. Оплата вознаграждения для управляющего.
Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).
На этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.
Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете передать всю работу “под ключ” нашим юристам. Они составят заявление и окажут правовую защиту в суде без Вашего участия.
Второй этап: банкротство физических лиц в суде.
Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом.
Суд может назначить только две процедуры:
- реструктуризацию долгов;
- реализацию имущества
Реструктуризации долгов Иногда процесс начинается с введения реструктуризации долгов.
Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет.
Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет.
Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину. Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства.
Преимущества реструктуризации:
- фиксируется тело долга, без процентов и пеней;
- вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям; при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата;
- банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий;
- судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество;
- вы не получаете статус банкрота.
Реализации имущества.
Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества.
Тут есть два варианта:
- сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества;
- вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.
Почему для физлиц выгоден именно второй вариант?
Дело в том, что фин.управляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды.
Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются. В нашей практике мы сохраняем имущество каждому нашему клиенту.
Третий этап: завершение процедуры и последствия.
Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников.
После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются.
Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:
- если вы завершили реструктуризацию долгов;
- если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет;
- руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
- стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет;
- в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности;
- вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства.
Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу.
При необходимости вы можете обратиться к ведущему юристу нашей компании и получить бесплатную консультацию и разбор Вашей ситуации.
Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа!