В этой статье мы расскажем, как осуществляется процедура в пошаговом порядке, и за что конкретно приходится платить в суде

Первый этап: как подготовиться к суду?
Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!

Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:
- имели долг в размере от 500 000 рублей; 
- имели просрочку по платежам от 3-х месяцев, или имели все основания предполагать скорое банкротство. 
Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.

Банкротство следует начать в таком порядке действий: 

1. Составление заявления о банкротстве.
Бланки и образцы такого заявления вы можете получить в нашей компании. В нем обязательно должны быть указаны: 
- количество кредиторов, их юридические адреса; 
- сумма долга; 
- СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий; 
- размер вашего ежемесячного дохода.

2. Подготовка документов. 
Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо доверить это нам. (данная услуга входит в базовый тариф) 
- Паспорт;
- Инн;
- СНИЛС;
- Справка об уплате налогов;
- Справка об отсутствии регистрации в качестве ИП;
- Свидетельства о заключении и расторжении брака, рождении детей;
- Справка о доходах;
- Справка о задолженности по кредиту;
- Трудовая книжка;
- Сведения о доходе из центра занятости;
- Выписка по счету из банка
- Кредитные договора;
- Свидетельство о заключении брака.

3. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства. 
Помните, без предварительной договоренности с фин.управляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство. 
Это происходит следующим образом:
- вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
- суд делает запрос в саморегулируемую организацию; 
- СРО отказывает в предоставлении управляющего; 
- суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела. 
Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти фин. управляющего и договориться с ним о ведении дела.

4. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.

5. Оплата вознаграждения для управляющего. 
Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2). 

На этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания. 
Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете передать всю работу “под ключ” нашим юристам. Они составят заявление и окажут правовую защиту в суде без Вашего участия. 

Второй этап: банкротство физических лиц в суде.

Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом. 

Суд может назначить только две процедуры:
- реструктуризацию долгов;
- реализацию имущества 
Реструктуризации долгов Иногда процесс начинается с введения реструктуризации долгов. 
Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет. 
Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет. 
Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину. Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства. 

Преимущества реструктуризации: 
- фиксируется тело долга, без процентов и пеней; 
- вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям;  при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата; 
- банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий; 
- судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество; 
- вы не получаете статус банкрота. 

Реализации имущества.
Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества. 
Тут есть два варианта:
- сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества; 
- вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации. 

Почему для физлиц выгоден именно второй вариант? 
Дело в том, что фин.управляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды. 
Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются. В нашей практике мы сохраняем имущество каждому нашему клиенту. 

Третий этап: завершение процедуры и последствия.
Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников.
 
После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются. 
Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:
- если вы завершили реструктуризацию долгов;
- если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет; 
- руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
- стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет; 
- в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности; 
- вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства. 

Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу. 
При необходимости вы можете обратиться к ведущему юристу нашей компании и получить бесплатную консультацию и разбор Вашей ситуации.

Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа!