ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ БАНКРОТСТВО? 
Проверьте себя до подачи документов
ПОДХОДИТ ЛИ ВАМ БАНКРОТСТВО? 
Проверьте себя до подачи документов
ВВЕДЕНИЕ
Банкротство физического лица — это одна из самых эффективных процедур в российском законодательстве для полного списания долгов. За последние годы тысячи людей получили финансовую свободу именно через эту процедуру. Однако важно понимать: банкротство подходит не всем и не всегда. 

Существуют четкие критерии, условия и ограничения, которые необходимо знать перед тем, как подавать документы в суд. Каждый неправильный шаг может привести к отказу, задержкам и потере времени.

Этот чек-лист поможет вам разобраться, действительно ли вам нужна процедура банкротства, и подготовиться к ней правильно.
В КАКИХ СЛУЧАЯХ ДОЛГИ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО СПИСЫВАЮТСЯ
  • Потребительские кредиты от банков  Информация: Кредиты Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Тинькова и других  финансовых учреждений списываются полностью.
  •  Микрокредиты и займы от МФО  Информация: Долги перед МФО (Быстроденьги, Дeньги Сразу, Овидекс и т.д.)  списываются целиком, включая проценты и штрафы.
  • Задолженность перед физическими и юридическими лицами  Информация: Частные займы, долги перед бывшим работодателем,  задолженности по договорам подряда.
  • Налоговые недоимки  Информация: Долги перед налоговой инспекцией (НДФЛ, НДС, налог на имущество,  земельный налог и другие налоговые платежи) — все списываются.
  • Задолженности по ЖКХ  Информация: Долги за электричество, газ, воду, отопление, содержание дома,  управление имуществом полностью списываются.
  • Штрафы ГИБДД и административные штрафы  Информация: Неоплаченные штрафы за нарушения ПДД, нарушения  административного кодекса — все списываются. 
  • Задолженность перед коммунальными услугами и интернет-операторами  Информация: Долги за телефон, интернет, кабельное телевидение.
  • Долги перед образовательными учреждениями  Информация: Задолженности по учебным кредитам или платежам за обучение.
УСЛОВИЯ ДЛЯ СУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА (ОСНОВНОЙ ВАРИАНТ):
Чтобы подать на банкротство в суд, нужно соответствовать этим требованиям:
  • Сумма долга минимум 500 тысяч рублей  Почему: Такой размер установлен законом (статья 213.3 ФЗ "О несостоятельности").  Меньшие суммы через суд обрабатывать невыгодно. 
  • Просрочка платежей более 90 дней перед кредитором  Почему: Если вы не платили хотя бы одному кредитору более 3 месяцев,  это доказывает вашу неплатежеспособность. 
  • Неспособность погашать обязательства из доходов  Почему: Суд проверяет ваши финансы. Если платить не можете — подходите. 
  • Заявление подается самостоятельно или кредитором может подать сам  Почему: Кредиторы заинтересованы в списании, чтобы начать раздел имущества.

ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО ЧЕРЕЗ МФЦ (УПРОЩЕННЫЙ ВАРИАНТ):
Если сумма меньше 500 тысяч, есть более быстрый вариант: 

  • Сумма долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей  Почему: Этот диапазон идеален для внесудебной процедуры через МФЦ.  Процесс занимает ровно 6 месяцев и стоит меньше.
  • Отсутствие исполнительных производств  Почему: Если у вас нет открытых дел у судебного пристава,  можно идти в МФЦ без суда.
  • Отсутствие имущества для взыскания  Почему: Если у вас нет недвижимости, машин, ценных вещей,  МФЦ признает вас несостоятельным быстро. 
  • Согласие большинства кредиторов  Почему: Если более половины кредиторов согласны, процедура ускоряется.
ВАЖНО! ДОЛГИ, КОТОРЫЕ НИКОГДА НЕ СПИСЫВАЮТСЯ:
  • Алименты на содержание детей и нетрудоспособных родственников  Последствие: Суд может оставить часть зарплаты для выплаты алиментов. 
  • Возмещение вреда жизни и здоровью  Последствие: Если вы причинили вред чьему-то здоровью, это не спишется.
  • Компенсация морального вреда  Последствие: Судебные решения о компенсации морального вреда неуклонны. 
  • Зарплата работникам (если вы ИП или собственник ООО)  Последствие: Работники всегда получают свои деньги в первую очередь. 
  • Текущие платежи, которые возникли после подачи заявления на банкротство  Последствие: После подачи заявления новые долги не спишутся. 
  • Субсидиарная ответственность  Последствие: Если вы учредитель ООО, ответственность может перейти на вас.
КОГДА СУД МОЖЕТ ОТКАЗАТЬ В БАНКРОТСТВЕ
  • Отказ в признании банкротом — это не редкость. 
  • Тысячи людей получают отказ из-за формальных и юридических ошибок. Знайте, по каким причинам суд отказывает: 
    ФОРМАЛЬНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА: 
  • Неполный пакет документов при подаче  
    Что произойдет: Суд вернет заявление, и вам придется собирать документы заново.  Потеря времени: 1-3 месяца. 
  • Неоплаченное вознаграждение финансовому управляющему  
    Что произойдет: Без авансового платежа (обычно 25 тысяч рублей) управляющий не будет работать, суд отказывает.
  • Не указана саморегулируемая организация (СРО) управляющего Что произойдет: Управляющий должен быть членом СРО, это обязательный реквизит. 
  • Неправильно оформленное заявление в суд 
    Что произойдет: Ошибки в формулировках, отсутствие подписей, неправильные реквизиты. 
  • Несоответствие подсудности (неправильно выбран суд) 
    Что произойдет: Заявление отправляется в другой суд или отклоняется. 
  • Просрочка по платежам менее 90 дней  
    Что произойдет: Суд может считать, что неплатежеспособность не доказана
    ЮРИДИЧЕСКИЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА: 
  • Отсутствие признаков объективной неплатежеспособности  Когда это происходит: Если ваши доходы примерно равны долгам,  суд может не признать вас несостоятельным. 
  • Признаки фиктивного банкротства  Когда это происходит: Если вы брали кредиты и сразу переводили деньги,сили брали большие суммы прямо перед подачей. 
  • Сокрытие имущества или вывод активов  Когда это происходит: Если вы продавали квартиру или переводили деньги  третьим лицам перед подачей. 
  • Уже проходили процедуру банкротства в последние 5 лет  Когда это происходит: Повторное банкротство допускается только через 5 лет.
  • Судимость за экономические преступления  Когда это происходит: Если у вас была судимость за мошенничество, растрату,  присвоение чужого имущества. 
  • Признание суда о вашей дееспособности в вопросе управления финансами  Когда это происходит: Если вы признаны недееспособным, суд может не принять  заявление на банкротство.
МОЖНО ЛИ ПРОХОДИТЬ ПРОЦЕДУРУ С РАБОТОЙ И ДОХОДОМ
Это один из самых частых мифов: "Если у меня есть работа и зарплата, мне не дадут банкротство." 
РАЗВЕНЧИВАЕМ МИФ: РАБОТА И ДОХОД — ЭТО НЕ ПРЕПЯТСТВИЕ!
  • Официальное трудоустройство не блокирует процедуру банкротства  Реальность: Суд смотрит на размер долгов, а не на факт работы.  Если долги больше, чем вы можете заработать, вы подходите. 
  • Суд анализирует соотношение доходов и долговой нагрузки  Как это работает: Если зарплата 50 тысяч рублей, а долг 500 тысяч,  очевидно, что вы не сможете его погасить за разумный срок (даже за 10 лет). 
  • Финансовый управляющий может изымать часть дохода, превышающую прожиточный минимум  Как это работает: В регионе установлен прожиточный минимум.  Всё, что вы зарабатываете свыше этого минимума, может быть изъято.
    Пример расчета:  
    - Ваша зарплата: 80 000 рублей  
    - Прожиточный минимум в регионе: 30 000 рублей  
    - Для изъятия: 50 000 рублей  
    - Управляющий может забрать часть этих 50 000 для погашения 
  • При малых доходах суд может предложить реструктуризацию долга  Что это значит: Вместо полного списания долгов суд может предложить  их погашение в течение 3-5 лет по графику, который вы сможете осилить. 
  • Работа в период процедуры продолжается нормально.
    Что меняется: Вы продолжаете работать, но должны уведомлять управляющего  о смене работы и изменении доходов. 
  • Самозанятые и ИП тоже могут пройти процедуру  Как это работает: ИП подают не как предпринимателей, а как физических лиц.  Доход считается по личным счетам и деклараций.
КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ ДО ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ КРИТИЧНЫ
Это самый важный раздел. 
Одна ошибка здесь может привести к отказу суда или уголовной ответственности. Читайте внимательно. 
КРИТИЧЕСКОЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: 
Любые операции с вашим имуществом за 3 года до подачи на банкротство будут тщательно проверены судом и финансовым управляющим. Это называется "подозрительная сделка" и может привести к уголовной ответственности. 
ЗА 3 ГОДА ДО БАНКРОТСТВА КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩЕНО: 
  • Продавать недвижимость, автомобили, ценные вещи  Почему это опасно: Суд посчитает, что вы скрывали имущество.  Последствие: Уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ (штраф до 500 тысяч). 
  • Дарить имущество родственникам или друзьям  Почему это опасно: Подарок квартиры или машины за день до банкротства —  это уже преступление.  Последствие: Суд может изъять подаренное имущество и направить его на погашение долгов. 
  • Переписывать имущество на родственников или третьих лиц  Почему это опасно: "Переписал квартиру на маму, чтобы суд не забрал" —  классический вариант фиктивного банкротства.  Последствие: Отказ в признании банкротом + уголовная ответственность. 
  • Создавать фиктивные долги перед родственниками  Почему это опасно: "Я занял у мамы 300 тысяч" прямо перед банкротством.  Последствие: Суд признает это сговором и отказывает в банкротстве. 
  • Преимущественно погашать долги только одного кредитора  Почему это опасно: Если вы отдали всю зарплату одному банку за месяц  перед банкротством.  Последствие: Суд может аннулировать такой платеж в пользу других кредиторов. 
  • Скрывать счета в банках или переводить деньги "в тень"  Почему это опасно: Суд проверит все ваши счета, все транзакции за 3 года.  Последствие: Самое суровое — уголовное преследование за мошенничество. 
  • Снимать крупные суммы с кредитных карт перед банкротством  Почему это опасно: Заём 200 тысяч рублей за неделю до подачи заявления.  Последствие: Суд посчитает это ещё одним долгом или признаком мошенничества. 
  • Выводить деньги в иностранные банки  Почему это опасно: Попытка скрыть имущество за границей.  Последствие: Уголовная ответственность + отказ в банкротстве.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОДГОТОВЬТЕ ЭТИ ДОКУМЕНТЫ:
  • Справки о доходах за 2-3 года (2-НДФЛ для наёмных работников)  Зачем нужно: Суд проверяет вашу платежеспособность. 
  • Справка 2-НДФЛ от работодателя за 2023 и 2024 год □ Справка о размере пенсии (если вы пенсионер) 
  •  Справка о доходах от ИП (если вы самозанятый) 
  • Справка 3-НДФЛ (если есть доходы от сдачи имущества в аренду)
  • Выписки по всем банковским счетам  Зачем нужно: Суд видит все ваши финансовые операции.
  • Выписки за 3 года по каждому счету 
  • Выписки по дебетовым картам 
  • Выписки по кредитным картам (если были) 
  • Выписки по счетам в платежных системах (Яндекс.Касса, PayPal и т.д.) □ Документы на всё имущество  Зачем нужно: Суд должен знать, какое имущество входит в конкурсную массу. 
  • Свидетельство о праве собственности на квартиры, дома, участки □ ПТС и СТС на автомобили 
  • Документы на предметы искусства, драгоценности (если они дорогие) 
  • Документы на акции и ценные бумаги (если есть) 
  • Полный список кредиторов с суммами задолженности  Зачем нужно: Это основной документ для суда.
  • Выписка из личного кабинета каждого банка 
  • Актуальная сумма с учетом процентов и штрафов 
  • Номер договора по каждому кредиту 
  • Дата последнего платежа 
  • Номер исполнительного листа (если уже судились) 
  • Справки об исполнительных производствах (если были)  Зачем нужно: Суд должен знать, были ли уже попытки взысканий. 
  • Справка из Федерального реестра сведений о банкротстве 
  • Справка от судебных приставов □ Справка об отсутствии судимостей  Зачем нужно: Убедиться, что у вас нет преступлений в прошлом. 
  • Выписка из Единого реестра судимостей (получается в МВД)
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА
ОГРАНИЧЕНИЯ, КОТОРЫЕ НАКЛАДЫВАЕТ БАНКРОТСТВО (ВАЖНО ЗНАТЬ): 
  • Во время всей процедуры на вас накладываются определённые ограничения: 
  • Запрет на выезд за границу без разрешения финансового управляющего  Как это работает: Если вы планируете отпуск, нужно согласовать с управляющим.  Обычно разрешают, но после уведомления. 
  • Нельзя открывать новые банковские счета без уведомления управляющего  Как это работает: Каждый новый счёт должен быть указан управляющему.  Все поступления на счета отслеживаются. 
  • Запрет на совершение крупных сделок с имуществом (свыше 50 тысяч рублей)  Как это работает: Нельзя продавать даже свой велосипед стоимостью 100 тысяч  без разрешения управляющего. 
  • Ограничение на получение новых кредитов  Как это работает: Банки видят, что вы в процедуре банкротства,  и не дают новые кредиты. 
  • Обязательные встречи с управляющим  Как это работает: Нужно являться на встречи, предоставлять отчёты. 
  • Отслеживание всех финансовых операций  Как это работает: Все чеки, квитанции, переводы могут быть запрошены. 
    ПОСЛЕДСТВИЯ ПОСЛЕ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА (5 ЛЕТ): 
  • После того, как суд признает вас банкротом и спишет долги, на вас распространяются долгосрочные последствия: 
  • Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет  Почему: Законодатель не хочет, чтобы люди использовали банкротство постоянно.  Если через 2 года вы снова получите долги и не сможете их погасить,  подать на банкротство не сможете ещё 3 года. 
  • Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3 лет  Почему: Нельзя быть директором, генеральным директором, членом совета директоров.  Это распространяется на:  
  • Директор ООО, АО, ПАО  
  • Председатель правления  
  • Генеральный директор  
  • Член совета директоров  
  • Финансовый директор
  • Информация о банкротстве будет в открытых реестрах 5 лет  Почему: ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве)  содержит информацию о вас. Её могут проверить:  
  • Будущие работодатели 
  • Кредиторы (если вы снова захотите кредит)  
  • Деловые партнёры □ Усложненный доступ к кредитам на 5-7 лет  Почему: Ипотека, автокредиты, потребительские кредиты —  все будут недоступны или доступны на невыгодных условиях. 
  • Сложности с арендой жилья через официальные каналы  Почему: Риэлторы и собственники проверяют историю через реестры. 
  • Возможные вопросы при прохождении проверок  Почему: При получении лицензий, при поступлении на работу в госучреждения,  при получении допуска к государственной тайне.
РОКИ И СТОИМОСТЬ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА:
 Судебное банкротство занимает от 6 месяцев до 3 лет. 
Минимум 6 месяцев: это минимальный срок реализации конкурсной массы.  
До 3 лет: если есть сложные споры, много кредиторов, приходится судиться. 
Внесудебное банкротство через МФЦ занимает ровно 6 месяцев  Почему ровно: Это установленный законом срок.  Быстрее не будет, медленнее тоже не должно быть. 
  • Общая стоимость процедуры: от 25 до 300 тысяч рублей  
    - Минимум (внесудебное): 25-50 тысяч  
    - Среднее (судебное): 50-150 тысяч  
    - Максимум (сложное судебное): 150-300 тысяч 
  • Госпошлина составляет 300 рублей  Это фиксированная сумма, платится один раз при подаче заявления. 
  • Депозит суда на оплату работы управляющего: 25 тысяч рублей  Это авансовый платёж управляющему за его работу.  После завершения процедуры остаток может быть возвращён  (обычно возвращают 5-10 тысяч). 
  • Итого минимум: 300 + 25 000 = 25 300 рублей  Плюс услуги юриста (если нанимаете): 10 000-50 000 рублей КАКОЙ ВАРИАНТ ВЫБРАТЬ: Судебное банкротство (для сумм свыше 500 тысяч):  
Преимущества: Полное списание всех долгов, исполнительные производства прекращаются  
Недостатки: Долго (6 месяцев - 3 года), дороже Внесудебное через МФЦ (для сумм 25-1000 тысяч):  
Преимущества: Быстро (ровно 6 месяцев), дешевле  
Недостатки: Нужно соответствовать всем условиям (нет ИП, нет имущества)
ВВЕДЕНИЕ
Банкротство физического лица — это одна из самых эффективных процедур в российском законодательстве для полного списания долгов. За последние годы тысячи людей получили финансовую свободу именно через эту процедуру. Однако важно понимать: банкротство подходит не всем и не всегда. 

Существуют четкие критерии, условия и ограничения, которые необходимо знать перед тем, как подавать документы в суд. Каждый неправильный шаг может привести к отказу, задержкам и потере времени.

Этот чек-лист поможет вам разобраться, действительно ли вам нужна процедура банкротства, и подготовиться к ней правильно.
В КАКИХ СЛУЧАЯХ ДОЛГИ ДЕЙСТВИТЕЛЬНО СПИСЫВАЮТСЯ
  • Потребительские кредиты от банков  Информация: Кредиты Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка, Тинькова и других  финансовых учреждений списываются полностью.
  •  Микрокредиты и займы от МФО  Информация: Долги перед МФО (Быстроденьги, Дeньги Сразу, Овидекс и т.д.)  списываются целиком, включая проценты и штрафы.
  • Задолженность перед физическими и юридическими лицами  Информация: Частные займы, долги перед бывшим работодателем,  задолженности по договорам подряда.
  • Налоговые недоимки  Информация: Долги перед налоговой инспекцией (НДФЛ, НДС, налог на имущество,  земельный налог и другие налоговые платежи) — все списываются.
  • Задолженности по ЖКХ  Информация: Долги за электричество, газ, воду, отопление, содержание дома,  управление имуществом полностью списываются.
  • Штрафы ГИБДД и административные штрафы  Информация: Неоплаченные штрафы за нарушения ПДД, нарушения  административного кодекса — все списываются. 
  • Задолженность перед коммунальными услугами и интернет-операторами  Информация: Долги за телефон, интернет, кабельное телевидение.
  • Долги перед образовательными учреждениями  Информация: Задолженности по учебным кредитам или платежам за обучение.
УСЛОВИЯ ДЛЯ СУДЕБНОГО БАНКРОТСТВА (ОСНОВНОЙ ВАРИАНТ):
Чтобы подать на банкротство в суд, нужно соответствовать этим требованиям:
  • Сумма долга минимум 500 тысяч рублей  Почему: Такой размер установлен законом (статья 213.3 ФЗ "О несостоятельности").  Меньшие суммы через суд обрабатывать невыгодно. 
  • Просрочка платежей более 90 дней перед кредитором  Почему: Если вы не платили хотя бы одному кредитору более 3 месяцев,  это доказывает вашу неплатежеспособность. 
  • Неспособность погашать обязательства из доходов  Почему: Суд проверяет ваши финансы. Если платить не можете — подходите. 
  • Заявление подается самостоятельно или кредитором может подать сам  Почему: Кредиторы заинтересованы в списании, чтобы начать раздел имущества.

ВНЕСУДЕБНОЕ БАНКРОТСТВО ЧЕРЕЗ МФЦ (УПРОЩЕННЫЙ ВАРИАНТ):
Если сумма меньше 500 тысяч, есть более быстрый вариант: 

  • Сумма долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей  Почему: Этот диапазон идеален для внесудебной процедуры через МФЦ.  Процесс занимает ровно 6 месяцев и стоит меньше.
  • Отсутствие исполнительных производств  Почему: Если у вас нет открытых дел у судебного пристава,  можно идти в МФЦ без суда.
  • Отсутствие имущества для взыскания  Почему: Если у вас нет недвижимости, машин, ценных вещей,  МФЦ признает вас несостоятельным быстро. 
  • Согласие большинства кредиторов  Почему: Если более половины кредиторов согласны, процедура ускоряется.
ВАЖНО! ДОЛГИ, КОТОРЫЕ НИКОГДА НЕ СПИСЫВАЮТСЯ:
  • Алименты на содержание детей и нетрудоспособных родственников  Последствие: Суд может оставить часть зарплаты для выплаты алиментов. 
  • Возмещение вреда жизни и здоровью  Последствие: Если вы причинили вред чьему-то здоровью, это не спишется.
  • Компенсация морального вреда  Последствие: Судебные решения о компенсации морального вреда неуклонны. 
  • Зарплата работникам (если вы ИП или собственник ООО)  Последствие: Работники всегда получают свои деньги в первую очередь. 
  • Текущие платежи, которые возникли после подачи заявления на банкротство  Последствие: После подачи заявления новые долги не спишутся. 
  • Субсидиарная ответственность  Последствие: Если вы учредитель ООО, ответственность может перейти на вас.
КОГДА СУД МОЖЕТ ОТКАЗАТЬ В БАНКРОТСТВЕ
  • Отказ в признании банкротом — это не редкость. 
  • Тысячи людей получают отказ из-за формальных и юридических ошибок. Знайте, по каким причинам суд отказывает: 
    ФОРМАЛЬНЫЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА: 
  • Неполный пакет документов при подаче  
    Что произойдет: Суд вернет заявление, и вам придется собирать документы заново.  Потеря времени: 1-3 месяца. 
  • Неоплаченное вознаграждение финансовому управляющему  
    Что произойдет: Без авансового платежа (обычно 25 тысяч рублей) управляющий не будет работать, суд отказывает.
  • Не указана саморегулируемая организация (СРО) управляющего Что произойдет: Управляющий должен быть членом СРО, это обязательный реквизит. 
  • Неправильно оформленное заявление в суд 
    Что произойдет: Ошибки в формулировках, отсутствие подписей, неправильные реквизиты. 
  • Несоответствие подсудности (неправильно выбран суд) 
    Что произойдет: Заявление отправляется в другой суд или отклоняется. 
  • Просрочка по платежам менее 90 дней  
    Что произойдет: Суд может считать, что неплатежеспособность не доказана
    ЮРИДИЧЕСКИЕ ПРИЧИНЫ ОТКАЗА: 
  • Отсутствие признаков объективной неплатежеспособности  Когда это происходит: Если ваши доходы примерно равны долгам,  суд может не признать вас несостоятельным. 
  • Признаки фиктивного банкротства  Когда это происходит: Если вы брали кредиты и сразу переводили деньги,сили брали большие суммы прямо перед подачей. 
  • Сокрытие имущества или вывод активов  Когда это происходит: Если вы продавали квартиру или переводили деньги  третьим лицам перед подачей. 
  • Уже проходили процедуру банкротства в последние 5 лет  Когда это происходит: Повторное банкротство допускается только через 5 лет.
  • Судимость за экономические преступления  Когда это происходит: Если у вас была судимость за мошенничество, растрату,  присвоение чужого имущества. 
  • Признание суда о вашей дееспособности в вопросе управления финансами  Когда это происходит: Если вы признаны недееспособным, суд может не принять  заявление на банкротство.
МОЖНО ЛИ ПРОХОДИТЬ ПРОЦЕДУРУ С РАБОТОЙ И ДОХОДОМ
Это один из самых частых мифов: "Если у меня есть работа и зарплата, мне не дадут банкротство." 
РАЗВЕНЧИВАЕМ МИФ: РАБОТА И ДОХОД — ЭТО НЕ ПРЕПЯТСТВИЕ!
  • Официальное трудоустройство не блокирует процедуру банкротства  Реальность: Суд смотрит на размер долгов, а не на факт работы.  Если долги больше, чем вы можете заработать, вы подходите. 
  • Суд анализирует соотношение доходов и долговой нагрузки  Как это работает: Если зарплата 50 тысяч рублей, а долг 500 тысяч,  очевидно, что вы не сможете его погасить за разумный срок (даже за 10 лет). 
  • Финансовый управляющий может изымать часть дохода, превышающую прожиточный минимум  Как это работает: В регионе установлен прожиточный минимум.  Всё, что вы зарабатываете свыше этого минимума, может быть изъято.
    Пример расчета:  
    - Ваша зарплата: 80 000 рублей  
    - Прожиточный минимум в регионе: 30 000 рублей  
    - Для изъятия: 50 000 рублей  
    - Управляющий может забрать часть этих 50 000 для погашения 
  • При малых доходах суд может предложить реструктуризацию долга  Что это значит: Вместо полного списания долгов суд может предложить  их погашение в течение 3-5 лет по графику, который вы сможете осилить. 
  • Работа в период процедуры продолжается нормально.
    Что меняется: Вы продолжаете работать, но должны уведомлять управляющего  о смене работы и изменении доходов. 
  • Самозанятые и ИП тоже могут пройти процедуру  Как это работает: ИП подают не как предпринимателей, а как физических лиц.  Доход считается по личным счетам и деклараций.
КАКИЕ ДЕЙСТВИЯ ДО ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ КРИТИЧНЫ
Это самый важный раздел. 
Одна ошибка здесь может привести к отказу суда или уголовной ответственности. Читайте внимательно. 
КРИТИЧЕСКОЕ ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ: 
Любые операции с вашим имуществом за 3 года до подачи на банкротство будут тщательно проверены судом и финансовым управляющим. Это называется "подозрительная сделка" и может привести к уголовной ответственности. 
ЗА 3 ГОДА ДО БАНКРОТСТВА КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩЕНО: 
  • Продавать недвижимость, автомобили, ценные вещи  Почему это опасно: Суд посчитает, что вы скрывали имущество.  Последствие: Уголовная ответственность по ст. 177 УК РФ (штраф до 500 тысяч). 
  • Дарить имущество родственникам или друзьям  Почему это опасно: Подарок квартиры или машины за день до банкротства —  это уже преступление.  Последствие: Суд может изъять подаренное имущество и направить его на погашение долгов. 
  • Переписывать имущество на родственников или третьих лиц  Почему это опасно: "Переписал квартиру на маму, чтобы суд не забрал" —  классический вариант фиктивного банкротства.  Последствие: Отказ в признании банкротом + уголовная ответственность. 
  • Создавать фиктивные долги перед родственниками  Почему это опасно: "Я занял у мамы 300 тысяч" прямо перед банкротством.  Последствие: Суд признает это сговором и отказывает в банкротстве. 
  • Преимущественно погашать долги только одного кредитора  Почему это опасно: Если вы отдали всю зарплату одному банку за месяц  перед банкротством.  Последствие: Суд может аннулировать такой платеж в пользу других кредиторов. 
  • Скрывать счета в банках или переводить деньги "в тень"  Почему это опасно: Суд проверит все ваши счета, все транзакции за 3 года.  Последствие: Самое суровое — уголовное преследование за мошенничество. 
  • Снимать крупные суммы с кредитных карт перед банкротством  Почему это опасно: Заём 200 тысяч рублей за неделю до подачи заявления.  Последствие: Суд посчитает это ещё одним долгом или признаком мошенничества. 
  • Выводить деньги в иностранные банки  Почему это опасно: Попытка скрыть имущество за границей.  Последствие: Уголовная ответственность + отказ в банкротстве.
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПОДГОТОВЬТЕ ЭТИ ДОКУМЕНТЫ:
  • Справки о доходах за 2-3 года (2-НДФЛ для наёмных работников)  Зачем нужно: Суд проверяет вашу платежеспособность. 
  • Справка 2-НДФЛ от работодателя за 2023 и 2024 год □ Справка о размере пенсии (если вы пенсионер) 
  •  Справка о доходах от ИП (если вы самозанятый) 
  • Справка 3-НДФЛ (если есть доходы от сдачи имущества в аренду)
  • Выписки по всем банковским счетам  Зачем нужно: Суд видит все ваши финансовые операции.
  • Выписки за 3 года по каждому счету 
  • Выписки по дебетовым картам 
  • Выписки по кредитным картам (если были) 
  • Выписки по счетам в платежных системах (Яндекс.Касса, PayPal и т.д.) □ Документы на всё имущество  Зачем нужно: Суд должен знать, какое имущество входит в конкурсную массу. 
  • Свидетельство о праве собственности на квартиры, дома, участки □ ПТС и СТС на автомобили 
  • Документы на предметы искусства, драгоценности (если они дорогие) 
  • Документы на акции и ценные бумаги (если есть) 
  • Полный список кредиторов с суммами задолженности  Зачем нужно: Это основной документ для суда.
  • Выписка из личного кабинета каждого банка 
  • Актуальная сумма с учетом процентов и штрафов 
  • Номер договора по каждому кредиту 
  • Дата последнего платежа 
  • Номер исполнительного листа (если уже судились) 
  • Справки об исполнительных производствах (если были)  Зачем нужно: Суд должен знать, были ли уже попытки взысканий. 
  • Справка из Федерального реестра сведений о банкротстве 
  • Справка от судебных приставов □ Справка об отсутствии судимостей  Зачем нужно: Убедиться, что у вас нет преступлений в прошлом. 
  • Выписка из Единого реестра судимостей (получается в МВД)
ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ О ПРОЦЕДУРЕ БАНКРОТСТВА
ОГРАНИЧЕНИЯ, КОТОРЫЕ НАКЛАДЫВАЕТ БАНКРОТСТВО (ВАЖНО ЗНАТЬ): 
  • Во время всей процедуры на вас накладываются определённые ограничения: 
  • Запрет на выезд за границу без разрешения финансового управляющего  Как это работает: Если вы планируете отпуск, нужно согласовать с управляющим.  Обычно разрешают, но после уведомления. 
  • Нельзя открывать новые банковские счета без уведомления управляющего  Как это работает: Каждый новый счёт должен быть указан управляющему.  Все поступления на счета отслеживаются. 
  • Запрет на совершение крупных сделок с имуществом (свыше 50 тысяч рублей)  Как это работает: Нельзя продавать даже свой велосипед стоимостью 100 тысяч  без разрешения управляющего. 
  • Ограничение на получение новых кредитов  Как это работает: Банки видят, что вы в процедуре банкротства,  и не дают новые кредиты. 
  • Обязательные встречи с управляющим  Как это работает: Нужно являться на встречи, предоставлять отчёты. 
  • Отслеживание всех финансовых операций  Как это работает: Все чеки, квитанции, переводы могут быть запрошены. 
    ПОСЛЕДСТВИЯ ПОСЛЕ ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА (5 ЛЕТ): 
  • После того, как суд признает вас банкротом и спишет долги, на вас распространяются долгосрочные последствия: 
  • Запрет на повторное банкротство в течение 5 лет  Почему: Законодатель не хочет, чтобы люди использовали банкротство постоянно.  Если через 2 года вы снова получите долги и не сможете их погасить,  подать на банкротство не сможете ещё 3 года. 
  • Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3 лет  Почему: Нельзя быть директором, генеральным директором, членом совета директоров.  Это распространяется на:  
  • Директор ООО, АО, ПАО  
  • Председатель правления  
  • Генеральный директор  
  • Член совета директоров  
  • Финансовый директор
  • Информация о банкротстве будет в открытых реестрах 5 лет  Почему: ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве)  содержит информацию о вас. Её могут проверить:  
  • Будущие работодатели 
  • Кредиторы (если вы снова захотите кредит)  
  • Деловые партнёры □ Усложненный доступ к кредитам на 5-7 лет  Почему: Ипотека, автокредиты, потребительские кредиты —  все будут недоступны или доступны на невыгодных условиях. 
  • Сложности с арендой жилья через официальные каналы  Почему: Риэлторы и собственники проверяют историю через реестры. 
  • Возможные вопросы при прохождении проверок  Почему: При получении лицензий, при поступлении на работу в госучреждения,  при получении допуска к государственной тайне.
РОКИ И СТОИМОСТЬ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА:
 Судебное банкротство занимает от 6 месяцев до 3 лет. 
Минимум 6 месяцев: это минимальный срок реализации конкурсной массы.  
До 3 лет: если есть сложные споры, много кредиторов, приходится судиться. 
Внесудебное банкротство через МФЦ занимает ровно 6 месяцев  Почему ровно: Это установленный законом срок.  Быстрее не будет, медленнее тоже не должно быть. 
  • Общая стоимость процедуры: от 25 до 300 тысяч рублей  
    - Минимум (внесудебное): 25-50 тысяч  
    - Среднее (судебное): 50-150 тысяч  
    - Максимум (сложное судебное): 150-300 тысяч 
  • Госпошлина составляет 300 рублей  Это фиксированная сумма, платится один раз при подаче заявления. 
  • Депозит суда на оплату работы управляющего: 25 тысяч рублей  Это авансовый платёж управляющему за его работу.  После завершения процедуры остаток может быть возвращён  (обычно возвращают 5-10 тысяч). 
  • Итого минимум: 300 + 25 000 = 25 300 рублей  Плюс услуги юриста (если нанимаете): 10 000-50 000 рублей КАКОЙ ВАРИАНТ ВЫБРАТЬ: Судебное банкротство (для сумм свыше 500 тысяч):  
Преимущества: Полное списание всех долгов, исполнительные производства прекращаются  
Недостатки: Долго (6 месяцев - 3 года), дороже Внесудебное через МФЦ (для сумм 25-1000 тысяч):  
Преимущества: Быстро (ровно 6 месяцев), дешевле  
Недостатки: Нужно соответствовать всем условиям (нет ИП, нет имущества)